Si tienes que pedir un préstamo rápido, te preguntarás, ¿es caro o barato? ¿He elegido la mejor empresa para solicitar mi préstamo rápido? Desde Vivus, queremos responder a esta pregunta con datos ofrecidos por organizaciones especializadas en crédito al consumo como la Asociación Española de Microcréditos (AEMIP) y el Centro de Estudios de Consumo (CESCO).
La Asociación Española de Microcréditos (AEMIP) nació en 2013 con el objetivo de fomentar la transparencia y la profesionalización del sector de micropréstamos y, durante estos 10 años, ha conseguido instaurar mejores prácticas en la industria, destacando el Código de Buenas Prácticas, creado para ofrecer mayor protección a los clientes.
El Código vela porque las empresas asociadas, entre las que se encuentra Vivus, sean transparentes, cumplan las normas de gestión de cobro y tengan buen control del sobreendeudamiento. Sobre este último punto, cabe destacar la creación del fichero de autoprotección por parte de AEMIP, a través del cual los usuarios podrán darse de alta para que no se le conceda ningún préstamo rápido.
El Centro de Estudios de Consumo (CESCO) se creó en el año 2.000 para servir como referente en el ámbito del Derecho de Consumo. Así, ha publicado un estudio con las estadísticas de las Tasas Anuales Equivalentes (TAEs) y los precios medios aplicados a los micropréstamos.
A continuación, se muestran los tipos medios aplicados a los micropréstamos concedidos por las empresas asociadas a la AEMIP, así como los datos recabados sobre estos precios por ASUFIN y FACUA. En ella, se ven cómo los precios de los micropréstamos Vivus se encuentran por debajo de la media del sector.
Sencillamente porque la TAE hace referencia a un coste ANUAL, cuando los micropréstamos tienen un plazo medio de UN MES. Al mostrar la TAE (que insistimos, habla de un coste anual) de un micropréstamo (que se devuelve en un mes) sale como resultado una TAE altísima, que confunde al usuario. Es como si para saber cuánto cuesta una noche de hotel te mostraran el precio de reservarlo un año entero.
Para que puedas entenderlo mejor, te daremos un ejemplo. Para comparar el precio de un micropréstamo con otro, el indicador más recomendado es el Tipo de Interés Nominal (TIN) de forma mensual. Para calcularlo, sólo tienes que dividir los intereses entre el importe solicitado. ¡Es muy sencillo!
Imagina que pides 300€ a devolver en 30 días con 99€ de intereses. Tendrías que dividir 99€ / 300€ = 0,33 o, en porcentaje, un 33%. Ese sería por tanto el TIN mensual de tu préstamo, es decir, pagarías el 33% de la cantidad solicitada.
Este sí es un indicador útil que está adaptado a un préstamo de corto plazo, en este ejemplo de 30 días. Por el contrario, el importe de la TAE no sería realista ya que, como decíamos anteriormente, está anualizado y los microcréditos tienen una duración inferior al año.
