Más allá de los métodos tradicionales de bancos y entidades financieras, existe un amplio horizonte de alternativas de financiación que ofrecen términos más flexibles y mayor accesibilidad.
En este artículo vamos a explorar diversas opciones que permiten a individuos financiar proyectos personales, resolver emergencias o incluso iniciar pequeñas empresas. Exploraremos nuevos caminos de financiación alternativa diferentes a los canales bancarios convencionales.
¡Vamos allá!
La financiación alternativa incluye una variedad de métodos que rompen con el molde tradicional de los bancos y entidades financieras. Estos métodos pueden ser tan diversos como los micropréstamos, préstamos entre particulares, inversión de capital riesgo y plataformas de crowdfunding que ofrecen mayores oportunidades de obtener fondos.
Una de las principales ventajas de estas alternativas es su accesibilidad. Muchos de estos métodos tienen requisitos menos rigurosos, lo que permite a más personas acceder a la financiación que desean.
Además, la flexibilidad de términos y la rapidez en el proceso de aprobación hacen que estas opciones sean especialmente atractivas para quienes necesitan fondos de manera urgente o para quienes los bancos han considerado de un 'riesgo mayor' para concederles un préstamo.
En Vivus ofrecemos créditos de hasta 300 euros sin intereses ni comisiones si es la primera vez que pides un préstamo. Además, existe un programa de fidelización para ofrecer hasta 1.400 euros a los clientes que devuelven el préstamo en el plazo acordado. Aún así, en este artículo te comentaremos más formas de autofinanciarte si no quieres acudir a un banco.
El crowdfunding se ha establecido como una herramienta de financiación colectiva que democratiza el acceso al capital. Existen diversas plataformas a través de las cuales individuos de todo el mundo pueden presentar sus ideas a una audiencia global y recibir apoyo financiero directamente de pequeños inversores.
Si tienes un proyecto creativo o necesitas ayuda económica, podría ser una buena alternativa ya que es ideal para proyectos creativos, iniciativas sociales, emergencias personales o incluso el lanzamiento de productos nuevos.
Ahora bien, que este tipo de financiación alternativa salga bien depende bastante de la habilidad del creador para comunicar su visión y convencer a otras personas de su valor. Las historias que resuenan a nivel personal o que presentan soluciones a problemas comunes suelen tener mayor éxito.
Un consejo: puedes ofrecer recompensas que dependan de la cantidad que donen, así los animas a dejar más dinero.
Los préstamos entre particulares sin intereses suelen ser flexibles porque se dan entre amigos y familiares, generalmente sin ningún tipo de comisión incluida.
Como estos préstamos se basan en la confianza y el acuerdo mutuo, no requieren de formalidades legales o contratos complicados, aunque siempre es mejor documentar el acuerdo para evitar malentendidos.
Una forma de financiación bastante extendida, aunque a menudo no reconocida como tal, es la compra de productos a plazos o cuotas. Este método implica que el vendedor del producto coordine directamente con una entidad bancaria para ofrecer al cliente la posibilidad de pagar el producto en cómodos plazos. Suele darse en la compra de electrodomésticos, muebles, electrónica y otros bienes de consumo.
Las condiciones de pago que se ofrecen a través de esta modalidad pueden resultar más atractivas que las condiciones de préstamos personales estándar ofrecidas por los bancos. Sin embargo, no siempre es el caso, y debes proceder con cautela.
Una de las trampas potenciales de esta forma de financiación incluye condiciones contractuales negativas o términos redactados de manera complicada que dificultan su comprensión al consumidor promedio.
Los business angels son particulares que se dedican a la financiación. Es decir, son inversores que aportan capital, experiencia y redes de contacto a proyectos en sus etapas iniciales. Estos inversores suelen participar en sectores que conocen bien, lo que les permite no solo proporcionar fondos sino también actuar como mentores.
Para atraer a un business angel, el proyecto tiene que tener un alto potencial de crecimiento y el emprendedor tiene que mostrar tanta pasión como un compromiso serio. La relación entre emprendedores y business angels es típicamente colaborativa, con una comunicación abierta y regular que ayuda a guiar el proyecto.
Si esta es la vía que buscas porque quieres financiar un proyecto de negocio, piensa que la capacidad de presentar un plan de negocio y un prototipo o prueba de concepto suele ser la piedra angular de este tipo de colaboración.
La financiación P2P conecta a personas que necesitan dinero con aquellas dispuestas a prestarlo, todo gestionado a través de plataformas online. Esta alternativa elimina los intermediarios tradicionales, lo que puede reducir las tasas de interés y ofrecer condiciones más competitivas.
Esta forma de préstamo es especialmente útil para individuos con buen historial crediticio que buscan tasas más bajas o para aquellos con historiales menos favorables que son excluidos por bancos tradicionales.
Ahora bien, sí que es verdad que hay bancos que ofrecen este tipo de financiación, así que, hasta cierto punto, las características de préstamo podrían ser parecidas.
El renting y leasing son formas de financiación que permiten a los particulares usar bienes como vehículos o equipos tecnológicos sin necesidad de comprarlos. En lugar de una compra, el usuario paga una cuota mensual para utilizar el bien durante un período acordado con la opción, a menudo, de comprarlo al final del contrato a un precio reducido.
Esta opción es ideal para quienes necesitan acceso a algún bien que es caro pero prefieren no inmovilizar grandes cantidades de capital. Por ejemplo: un ordenador, una máquina necesaria para trabajar, etc.
El renting y leasing pueden incluir servicios adicionales como mantenimiento y seguros, por lo que hay que determinar sus condiciones en el contrato.
El factoring es una herramienta financiera que permite a los particulares o empresas convertir sus facturas pendientes de pago en capital inmediato. A través de esta opción, una empresa de factoring compra tus facturas a cambio de proporcionar una parte significativa de su valor de forma inmediata, asumiendo a cambio la responsabilidad de cobrarlas.
Esto puede ser especialmente útil para, por ejemplo, personas que alquilan un piso y quieren un año de alquiler por adelantado. De esta manera, el propietario puede olvidarse de tener que cobrar el alquiler por un año y enfrentarse a posibles impagos.
Otra forma innovadora de financiación alternativa que puede ser especialmente útil para proyectos de mayor envergadura o empresas en etapas más avanzadas de desarrollo es a través de Family Offices. Estas son entidades privadas que gestionan inversiones y patrimonios para una sola familia, especialmente aquellas con una considerable acumulación de riqueza.
A diferencia de los inversores tradicionales o las instituciones bancarias, los family offices gestionan recursos privados y proporcionan valor añadido en forma de asesoramiento estratégico y acceso a una amplia red de contactos profesionales y comerciales.
En general, esta sería una alternativa para familias con mucho capital, ya que no son entidades pensadas para un solo particular.
En España hay una amplia variedad de programas de incentivos y subvenciones diseñados específicamente para apoyar a las pequeñas empresas.
Instituciones como el Instituto de Crédito Oficial (ICO) proporcionan diversas líneas de crédito que están disponibles para autónomos y negocios de distintos tamaños. Además, diversas comunidades autónomas y municipios ofrecen sus propios programas de ayuda financiera para fomentar el crecimiento y la estabilidad de las pequeñas empresas locales.
Estos programas pueden ser una excelente oportunidad para obtener financiación en condiciones favorables, ayudando a las empresas a expandirse, innovar o simplemente mantener su operatividad en momentos críticos.
Eso sí, hay que recordar que las subvenciones se consideran ganancias patrimoniales y hay que declararlas en la renta.
Y, por supuesto, siempre está la opción de los créditos online, que han transformado el panorama de la financiación personal gracias a la tecnología y la digitalización de los servicios financieros.
Los préstamos personales ofrecen una manera rápida y conveniente de acceder a fondos, generalmente con menos requisitos y un proceso de aprobación más ágil que los ofrecidos por los bancos tradicionales.
Estas empresas permiten a los usuarios completar todo el proceso de solicitud desde la comodidad de su hogar o a través de dispositivos móviles, lo cual es una ventaja para quienes necesitan financiación de manera urgente.
Una de las mayores ventajas de la financiación alternativa es su capacidad para ofrecer soluciones más personalizadas y accesibles que las opciones tradicionales.
Los bancos suelen requerir criterios de préstamos más estrictos y mucho papeleo. Sin embargo, las fuentes de financiación alternativa pueden proporcionar justo lo que necesitas con intereses más bajos y sin tanta burocracia.
Por otro lado, podrías evitar los requisitos de garantía que son comunes en los préstamos bancarios. Esto abre las puertas a personas que no tienen un historial crediticio positivo, permitiendo que puedan acceder a fuentes de financiación alternativa sin tener que presentar una nómina.
Por recapitular, estas serían las ventajas:
Para elegir la mejor opción habrá que tener en cuenta varios factores. Por ejemplo, si eres un particular y no una empresa, es probable que las alternativas de préstamo como los business angels no sean viables para ti.
Además, ten siempre en cuenta la cantidad de dinero necesaria, el plazo de devolución deseado, las tasas de interés, y cualquier cargo adicional involucrado. Revisa la reputación y la opiniones de las plataformas o inversores involucrados para asegurarte de que ofrecen condiciones justas y transparentes.
En internet hay páginas que te ayudan a comparar diferentes opciones, además, es importante leer testimonios o reseñas que pueden ayudarte a tomar una decisión más informada.
Para aquellos que buscan financiación para proyectos específicos, como startups o empresas en crecimiento, quizá sea buena idea buscar asesoría financiera o mentores que puedan ofrecer orientación basada sus experiencias.
Explorar las alternativas de financiación más allá de los bancos tradicionales puede abrir un mundo de oportunidades para los particulares que buscan flexibilidad, accesibilidad y soluciones personalizadas a sus necesidades financieras. Te hemos presentado alternativas como el crowdfunding, pasando por los microcréditos y los pagos a plazo.
En conclusión, existen verdaderas alternativas de financiación bancaria con las que puedes llevar a cabo tus proyectos y necesidades, además de gestionar tus finanzas sin la necesitad de papeleo.
Si deseas más información o necesitas profundizar acerca de nuestras fuentes de financiación alternativa, que son los créditos a particulares, no dudes en contactar con nosotros.
